Кредиты под залог имущества становятся все популярнее: в чем причины

Доля кредитов под залог имущества в первом полугодии 2025 года составила 15,5% от общего объема выданных нецелевых кредитов, подсчитали во Frank RG. Объем выдачи нецелевых кредитов под залог недвижимости составил 22,6 млрд рублей.

В условиях роста ключевой ставки и введения макропруденциальных лимитов популярность потребительских кредитов под залог имущества возросла, рассказал «Известиям» директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Такие кредиты выгодны как для кредиторов, так и для самих заемщиков. Из-за наличия обеспечения банки охотнее одобряют кредиты под залог и готовы предложить более выгодную ставку в сравнении с классическим кредитом наличными.

В кредитах под залог имущества у клиентов есть возможность получить большие суммы на длительный срок, что позволяет снизить долговую нагрузку, добавила аналитик Банки.ру Эряния Бочкина. Кроме того, заемщик может распоряжаться деньгами свободно, не ограничивая себя рамками целевого назначения займа.

Банкам выгодно выдавать обеспеченные кредиты, поскольку наличие залога снижает риски невозврата и минимизирует влияние регуляторных ограничений на капитал, пояснила Бочкина.

Тенденция к росту выдачи нецелевых кредитов под залог имущества продолжится и при снижении ключевой ставки до 13–15%, полагает доцент кафедры экономики и управления Российского государственного университета социальных технологий Инна Литвиненко. Если не будет шоков от ослабления рубля и ставка рефинансирования будет находиться на уровне 17%, к концу 2025 года эксперт прогнозирует увеличение доли обеспеченного кредитования в общем объеме розницы до 22–25%.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости

«На любые цели под залог недвижимости» от Газпромбанка«На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка«Залоговый +» от Норвик Банка«Под залог недвижимости» от ВТБ

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.